雪中送炭 金融助企纾困惠民生

本文转自：新疆日报

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12月5日，和田县农村信用合作联社工作人员（右）入户采集农户信息。□张孝增摄

12月5日，在中国工商银行乌鲁木齐新民路支行营业厅，客户正在办理银行柜台业务。□马妮摄

□石榴云/新疆日报记者王永飞冉虎

就像一块石头落了地，昌吉市通达九州商贸有限公司法定代表人闫勇感到轻松多了。

他有一笔100万元的贷款将于11月23日到期，疫情静态管理期间没了收入，怎么还呢？经过申请，11月4日，乌鲁木齐银行为其办理了半年的延期还本付息手续。

延期还本付息，对于疫情中的小微企业来说，如同雪中送炭。前不久召开的涉疫金融纾困政策落实情况记者见面会发布的数据显示，8月至10月，全疆普惠小微贷款延期率36.84%。

面对本轮疫情冲击，自治区金融机构聚焦金融助企纾困惠民生，主动应对，靠前发力，用“看得见、摸得着、用得上”的政策，全力支持稳住经济大盘。

瞄准重点群体加大政策供给

11月初，家住乌鲁木齐市米东区的魏海刚向新疆银行申请了3个月的房贷延期还款。按照新的还款方案，3个月后，他可以一次性还4个月的月供，也可以先还3个月的利息，3个月的本金继续后延，最多可以延后到整个20年期房贷的最后一期。

宽松的政策让魏海刚忍不住感叹银行贷款的人性化，减轻了他的生活压力。

正如魏海刚所感受的那样，今年以来，特别是疫情发生后，中国人民银行乌鲁木齐中心支行坚持救急救难、扶危扶小，加大贷款延期还本付息支持力度，加大对困难行业特别是餐饮业、旅游业、零售业、货运物流等服务领域小微企业主和个体工商户的金融支持，助力纾困解难。

此前延期政策主要针对个体工商户和小微企业主经营性贷款，以及个人的车贷、房贷、信用卡欠款等。“疫情期间，我们结合新疆实际，进一步将延期政策受益主体扩展到农户、灵活就业者等，拓展了受益市场主体范围。”中国人民银行乌鲁木齐中心支行副行长许可说。

统计数据显示，8月至10月，新疆银行业办理延期还本付息金额259.6亿元，惠及市场主体18505户，分别是今年5月至7月的2倍和4倍。

普惠小微贷款延期率也明显提升，10月份达到55.3%，高于7月38.5个百分点。

在对存量贷款进行延期还本付息的同时，新疆银行业还不断加大增量贷款投放。截至10月末，新疆普惠小微贷款余额1611.8亿元，同比增长23%。以建设银行新疆分行为例，8月10日至10月末，该行累计为超过8300户小微企业和个体工商户发放贷款24亿元。

为切实做好小微企业、个体工商户信贷支持工作，建设银行新疆分行增加普惠金融对市场主体的覆盖面，今年前10月新增普惠金融贷款客户1.11万户，新增数占五大国有银行同业市场的60%。

保险业同样发挥了托底保障作用。8月至10月，新疆企业财产保险赔款支出1.43亿元，货物运输保险赔款支出360万元，工程保险赔款支出693万元，发挥了雪中送炭的积极作用。同期，正值我区季节转换、自然灾害高发时期，农业保险已决赔款21.7亿元，有力支持了农业生产，保障了农民稳产增收。

开辟绿色通道实行容缺办理

10月底正是阿克苏地区红旗坡农场苹果丰收的季节，种植大户于凯却犯起愁来。受疫情影响，外地苹果收购商无法前来。无奈之下，他向阿克苏市安利达果业有限公司董事长廖俊卿求助。

签约果农的苹果已经收购完毕，额外收购就会面临资金压力。廖俊卿不忍心看着乡亲们发愁，只好向阿克苏农商行申请贷款。

信用方式，容缺办理，上午签约，下午放款。150万元的资金快速到账，廖俊卿快马加鞭额外收购苹果500多吨，让30多户苹果种植户放下了心。

针对疫情静态管理期间人员难以流动、面签业务难以实现等困难，银行机构充分利用网上银行、手机银行、手机客户端等线上渠道，通过微信截图、视频连线、留存影像资料等方式，实施容缺办理，待正常复工后，再进行现场补办。

除了提高办理手续的便捷性，银行机构还做好征信权益保护。针对小微企业贷款延期，不单独因疫情因素下调贷款风险分类，不影响征信记录。

同时，银行机构还采取多种措施切实减轻市场主体负担。

今年10月，辖内企业贷款加权平均利率为4.07%，比年初下降57个基点，企业贷款加权平均利率降至有统计记录以来的较低水平。今年前10个月，通过贷款市场报价利率（LPR）下调引导贷款利率持续下行，新疆银行业累计为各类市场主体让利约19.22亿元。

对于降费让利，塔城市二工镇乌宗阿尕什村种植大户孙天虎有着直观感受。他承包了2000亩土地种植玉米和苜蓿。11月11日，他通过中国银行APP申请到33.8万元贷款。

“这笔贷款随借随还，利息不但比以往低，还是按实际使用时间收取，不支取不收利息，非常方便和实惠。”孙天虎说。

同时，保险行业也积极开通理赔绿色通道。

“疫情期间，我公司推出简化单证等多项交通事故理赔快速处理措施。”人保财险新疆分公司理赔部总经理赵彤说，“发生责任明确的事故，双方车辆可以行驶的情况下，只需拍摄事故全景和损毁部位照片，无需提供事故证明即可赔付；对于疫情期间，因驾驶证逾期、车辆年审逾期及临牌过期的，均按正常理赔，不拒赔。”

完善激励机制加大资金支持

个体户张运连在乌鲁木齐市小西门商圈经营一家服装店，他两年前从乌鲁木齐银行申请的50万元贷款即将到期。11月1日，张运连给乌鲁木齐银行客户经理马星打电话提出办理延期还款申请，第二天就获得批准。“银行办事效率很快，为我办理延期还本6个月，有效减轻了我的资金压力。”张运连说。

银行服务的高效率，得益于监管部门采取的一系列激励约束机制。为加大政策落实力度，银行业金融机构通过门户网站、手机APP、微信公众号等渠道开展金融纾困政策宣传、纾困金融产品推介，指导客户通过“指尖银行”“掌上银行”等互联网渠道提升信贷申请便捷性、可得性。

本轮疫情伊始，中国人民银行乌鲁木齐中心支行、新疆银保监局第一时间建立静态管理期间消费者维权机制，在官网公布两批银行机构服务热线。

“我们按周调度各行疫情期间服务热线接线情况，适时召开线上调度会议，要求各银行保险机构落实主体责任，通过临时转移投诉热线、强化线上投诉渠道等方式，保障消费者诉求表达和解决渠道畅通。”新疆银保监局副局长黄福宁说。

对银行发放的普惠小微贷款，中国人民银行乌鲁木齐中心支行以余额增量的2%提供激励资金。截至10月末，该行累计向辖内39家符合条件的银行无偿给予激励资金约1.4亿元，撬动发放普惠小微贷款累计增加近85.5亿元。

此外，中国人民银行乌鲁木齐中心支行运用支小再贷款对法人银行办理的延期还本付息及发放的普惠小微贷款提供低成本资金。截至10月末，该行累计发放支小再贷款93.27亿元，同比增长87.36%，提高了银行的积极性。

为了提高基层敢贷愿贷积极性，各银行认真执行相关容忍度标准。“内部考核中对普惠型小微企业贷款实际不良率在容忍度以内的分支机构负责人、小微业务部门和从业人员，无违反法律法规和监管规范制度行为的，可免于追责。”黄福宁说。

近期，人民银行总行联合中国银保监会等六部委印发了《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》，进一步放宽延期还本付息条件，明确最长可延至2023年6月30日。

“下一步，我行将继续强化部门间协调沟通，强化政策实施效果跟踪监测，确保政策落地落实，助力市场主体纾困解难，为稳住经济大盘提供有力金融支撑。”许可说。