到底要不要提前还房贷？我来告诉你 独家

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最近，由于房贷利率下降，看到很多人在提前还贷，前几年高利率时代贷款买房的小伙伴们坐不住了，纠结着要不要也提前还贷。

这里要分几种情况：一、你手里有钱。比如你有一笔100万的房贷，年利率5%；你现在的自有资金是100万，除了存银行，年利率2.15%之外，没有可靠稳定的投资渠道，去获得年利率5%以上的投资回报，那么你就可以提前还房贷，贷款利息和存款利息之间的差价，就是你可以获得的利润。你的自有资金可以是自己的钱，也可以是父母亲戚朋友的钱，只要他们愿意借给你，并且可以长时间放在你那里，只收很少甚至不收利息。二、你手里没钱，但有另一套全款房可以用来贷款。比如你有一笔100万的房贷，年利率5%；你有另一套全款房，可以贷款100万，年利率3.8%，那么你就可以把另一套房贷款来还上一个房贷。这里有几点需要注意：一是全款房抵押贷款以经营贷为主，需要有经营，营业执照；如果是上班一族就只能消费贷，而消费贷一般对贷款额度有限制，基本不会超过50万。二是贷款年限比较短，等额本息还款最长不超过10年，先息后本循环贷最长不超过3至5年。而房贷一般是20-30年。三是抵押率较低，比如同样是价值100万的房产，如果是购房贷款，抵押率可以达到8成，贷到80万，而如果是抵押贷款，抵押率最高6.5成，只能贷到65万。这就导致两个问题：一是如果你的原房贷额度较高，再抵押房产可能无法覆盖原贷款金额；二是即便可以覆盖，利率也降低，还款总额减少，但由于期限缩短，月还款额反而更高，使得还款压力短期内更大。以100万贷款，年利率5%，30年期为例，月还款5368.22元，如果改为年利率3.8%，10年期，月还款10029.74元，增加一倍。三、你手里没钱，也没有其他房产。这种情况想降利率只能转贷。找一家中介，提供资金过桥，先还上房贷，再把房子抵押贷款，还上中介的过桥资金。结清原房贷和再抵押贷款都需要时间，快的话也需要半个月左右，但过桥资金可是按天计息，和高利贷差不多，如果银行审批环节再耽误一阵，每天计算要付的利息，那感觉，可不是一般人能承受的。总得来说，除了你手里有钱，可以考虑提前还贷之外，其他的情况最好还是不要尝试了，现在银行的低利率是为了配合国家的经济政策，是为了现在的购房者准备的，咱们前几年高利率时代上车的小伙伴们，就老老实实赚钱还贷吧。