张红超提前还房贷，有人欢喜有人忧，对此你怎么看_环球新资讯

早早还清房贷的我就开始后悔不已

提前还房贷问题在热门话题榜上居高已逾一年。从年初到现在，关于房贷的各种讨论一直在持续不断地发酵和升级。近日，考研大师张雪峰吐槽房贷利率居高不下，接力贷、包括连心贷在内的很多人都上了热门，再一次把房贷话题推到舆论的中心。

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最近几年，从一些小众试探性的提前还房贷到许多小众预约提前还房贷抢位不前，似乎已成为一种时尚。

多数人之所以提前偿还房贷，是因为，房贷利率最高约，在前期偿还房贷时，利息几乎占到了2/3，以及置于手中的闲钱，理财收益只有2%-3%，甚至有可能会赔钱。其实，这并不是一个很严重的问题，因为提前还贷，可以让你在还完贷款后再用这笔钱来买房产或其他投资。来一次还贷省利息，远远超过理财。

算完了帐的小伙子，开始不顾一切地省吃俭用，凑房贷。今天与深燃沟通的五个买房人之一，有的通过消费降级，带领全家省吃俭用，凑够了50万，提前还清房贷，每月减少一半以上的供应；有的提前还贷20万元，这样就节省了30万的利息；还有人把自己的房子装修得漂亮一些，在装修时就节省了一大笔钱。还有的人只还了一小部分贷款，不会使生活质量下降，还可以缓解房贷压力。

然而，早早还清房贷后悔莫及者并不鲜见。也有人提前还贷后发现房贷没问题，但房子已经售罄，无力再买房了，只能无奈地选择租房度日。有的人早早就还清了房贷，但是随后现金流吃紧，房子跌了价，又不好下手，曾一度生活困窘；也有人早早还清家乡房贷，却发现家里烂尾巴，到上班的城市去“上车”是没有希望的，本身也要承受房租房贷的双重压力，感觉一开始就不谨慎。

归根到底，是否提前偿还房贷，这是因人而异的问题。对于那些刚刚买房或者打算在未来两三年内购房的人而言，提前还贷可能会带来更大风险。提醒大家注意，如提前归还，须充分考虑到其今后数年置业需求，居住和工作等因素，保留足够的现金流和慎重的决定。如果不考虑这些因素，盲目地贷款买房，可能会导致资金链出现断裂而引发危机。本文案例也许可以为更多的人们提供借鉴，下面谈谈他们的经历。

消费降级，凑50万，

提前还贷，将每月的供额由七千减至三千

佩奇武汉，科研工作者，35岁

我家是2019年后半年从武汉买来的房子，那时卖主急着用钱，我们捡漏了，总价是240万。房子已经装修好，我和老公去银行申请房贷了，贷款期限两年。我们凑齐首付约一百万，又商贷了一百多万。

购房过程由丈夫一人操作，他表示，所选贷款方式更为特别，往年主要是还本付息，每月供应约7000元，至第10年，本金一次付清。

月供总是由他偿还的，那时候，我才想起他的那句话，往年主要还利息，光是利息就高达数十万，我把这个写下来，感觉真是得不偿失，手中有了钱，还得提前还钱。他说的是我自己的想法，我也不明白他为什么这么想。尽管当时已经产生了这种想法，却始终未落到实处。

直到去年我们手中的现金流还不是很大，更不要说事先拿出来还贷，我恍然大悟，若不是故意省钱，也许手中已经没钱了。

所以我在去年就开始了记账和收入管理。前两者都是自己挣，后一种则是父母给我提供。我有三大收入来源：工资与业绩，收取房租，副业。其中工资性收入约11万，业绩约三四万；另外还有一些副业——做代理或者是做其他生意，比如做电商，或者是做教育培训等等。房租为父母3套住房，由本人协助出租，一年大概能收10万；副业我几年前才试着干微商的、代购和线上代课，去年加在一起，也就六七万左右。

之前的那些钱，我到帐后基本都是直接花出去的，但是去年的每一笔收入，我都在不一样的卡上，工资、房租这两笔收入，我是坚决不会动的，每天的花销以副业收入为主。若副业收入赶不上，我会刷卡的，待副业资金到帐后，归还信用卡。

相应地，消费降级了，过去，我随便买一件大衣，都是好几千件，但去年一年我买衣服的钱加起来也就几千块。这几年，我们家已经没有什么钱可以花了，所以我们就想出去走走，看看这个地方有什么好东西，然后再回去。之前是周末，我们一家人将外出游玩，只要是出去玩，都是出去吃东西，老公说，一顿饭两三百，一个周末就得花一两千，当时觉得吃得饱饱饱的。以前，我和妈妈在一起做饭，我们都觉得很幸福，一家人在厨房里做着饭吃，一起聊天，一起看电视。可如今，每天却要吃爸妈煮的饭菜或食堂里，周末外出游玩还是爸妈在家里做了好吃的，大家回去吃饭吧。

也许还因为前些年经历的太多，消费欲望正在减弱，去年消费降级之后我就没怎么不舒服。

但从事副业，我觉得钱越挣越难。我现在的主要收入就是卖奶粉。之前从事微商、代购，不用刻意宣传常有新的客人来，但去年，生意冷冷清清，几乎没有什么新客人，我囤货的奶粉，有的卖不完，最终到期丢了。做教育培训也一样，很多人都说现在的培训太多，太专业了，但我们真的要去学习吗？做到线上代课，同样如此，以前，父母会不假思索地掏钱，但去年，虽然感受到了儿童的需要，支付意愿随之减弱。

正由于深刻体会到挣钱的艰难，也不怎么理财，资金全部存入银行卡，吃掉活期存款利息，而且房贷利息也是如此之高，我只希望能快点还房贷和降低债务。

年底的时候工资加上房租攒了20多万，本人自2016年起公积金未支取，一下子抽取的又是17万左右。这两年，我的生活压力越来越大，我的收入也开始下降了，我想提前偿还房贷，但是没有钱。我爸妈听说咱们得提前还钱，我支持我们10万。我和我老婆商量后决定先买房子再还款。最后，一共凑了50万，把房贷交给丈夫提前偿还。

提前还完贷，他对我说，每月的供额由七千减至三千以下，顿时觉得压力变小，看我更有能力省钱之后，他准备给我存很大一部分薪水。我们两个又省吃俭用了一年才等到岁末，又预先归还了一笔，该还的都还。

勇于提前还贷，是因为我们俩的工作都比较稳定，多怕现金流彻底中断，待还清借款，才是名副其实的“无债一身轻”。

提前还贷20万，节省利息30万

小圆北京人，30岁，是一名互联网从业者

2019年结婚时，我在北京买房，贷款200万，半数儿公积金半数商贷等本息，每月还房贷1万元左右。

那时候并没有留意利息问题，去年，有不少人都在谈论提前还房贷的问题，还在银行APP里看到，发现过去的三年，几乎是勤勤恳恳地为银行工作，我国利率接近于零，三年还清30多万房贷，累计约80%为利息，本金刚还不到10万，我决定事先归还部分。

去年年底我与银行取得联系，起初银行网点表示，需本人通过APP抢取预约名额，不能线下预约，预约时间每天下午2点开放。后来发现有的银行没有预约功能，只能让客户到网上预约。几天下来，天天都有闹钟抢来抢去，但是，每一次点入都不会，谁会想到，向银行送货上门，一定要抢位。

无计可施之下，我打电话向银保监会申诉。此后，那家银行网点便打电话与我联系，说能继续用APP抢钱，线下还可约见，但线下已是2023年三四月前后，后来，我在网上抢到了2月20号这个名额。

我选择了不改变月供金额，减少年限，本来是上网模拟计算的，提前还款20万，可能会节省十几万的利息，年限减少了4年，在实际工作中比这节省了很多。我想这样算就可以得出一个比较准确的结果，那就是现在利息已经减少很多了。今年1月，我在银行APP截获一张照片，当时表明利息还剩68万，20号扣款时，利息还剩38万元，少了30万元，年限减少6年。

被调查者供图

这么多年来，我一直没有什么投资方法可以选择，理财收益在很大程度上也是差不多的，笔者认为，提前偿还房贷，同时预留一定现金流，不失为一种较好的方式。

我原打算下一次一有钱，就把它还给你一点点，但本人该房贷所在银行规定，还款后60天内，不得再约。这让我很郁闷。也许我会等到60天后才去抢到名额，又不知可以约定何时。现在，我的房贷已经到期了，但是我还没有办法把钱还给我的银行，因为我还得继续还贷，这就是我现在所面临的困境。我的性格就是不太希望自己有这么大的债务，试着向前赶。

过去，人们的论调主要集中在通货膨胀，能多贷款的年份，不过，我觉得这些年的薪水也没有上涨，许多城市房贷利率已降至4%以下，我们这群左等右等上了车，简直像个大冤种。

由于要提前还清房贷，我将略微约束我的消费，譬如，少了两顿馆，衣服不要买得太多，前阵子想不想吃大牌包，后来一想不如把房贷还清，不买也罢。

近闻，很多想要提前偿还房贷的银行也设了一些限制，我们还有同事被卡了卡，无法提前归还，建议遇到此类麻烦者，可致电银保监会进行催告。

我目前的主意是，好快好慢还清房贷，向后年龄增长，工作上的危险也许会更大，房贷结清后，压力可以小一点。

提前偿还房贷没有必要以降低生活质量为代价

小红书博主@汪顺顺装修记录丨30岁+成都建筑行业

我家2015年在成都购买了一套住房，一般商品房，一家三口居住。我和老公是在去年买房的。那时购买时价钱很好，每平头一万出头，我们买了一个大平层的，190平的，地铁口的，交通的，医疗的，学校的、买东西都很方便，贷款90万拿下。

那时候那情形，事实上，我们完全可以买得起一套房的小楼，还可以很好的生活。如果是改善型的，那就要把钱花在买房上。但是我们反复思考，感觉不如直接购买改善型的房子，甚至背起借款，我也想一步到位，今后不再换房。成都房价这些年上涨很快，目前，部分地区已上升到三万多人。我当时是在一个小区里，我有两套房子，其中一套面积很大，还有一套就是大平层房，所以我打算买它。如此看来，那个时候咬牙买入大平层，这个决定依然是对的。

我们借款选等额本金，第一个月还贷7200元，以后每月下降20元，我们现在每月房贷约5800元。如果你的房贷有一半到期，我建议你马上把钱贷到银行里来，因为银行的存款单上记录着还款期限，如果超过这个时间你就不能再申请其他贷款了。房贷利率为4.41%，如今还清房贷7年，现已偿还利息45万，还差57万的本金没有还。

去年一直在听人说，有人早早还清了房贷，经过一段时间的调研，2月份，我申请提前还贷，日前批准下，4月初即可还款。现在已经过了三个多月了，我还没有还上房贷。我申请提前还款28万，刚好占到剩下房贷一半。因为我有个朋友是做房地产生意的，所以贷款时他也跟着去了。还了这28万，我们每月房贷变成2900元，就是以前房贷的一半了，压力一下子减轻了50%。

我本真想咬着牙都还清，不过，要是一下掏出这么多钱来，对于我们家庭来说，压力依然是非常大。我们现在的收入都比较低，加上我们是独生子女，父母都很希望我们有一个好的工作和生活待遇，所以我们就只能把所有积蓄拿出来偿还贷款了。要说借友还贷的话，也要想付不付别人的利息，也欠人情的，总之，我们付了28万，并没有使你生活质量下降，也可以缓解今后的压力。

如今，职场环境并不理想，每一个人在内心都有被降薪或者下岗的心理准备。可是，很多人会选择放弃，因为他们觉得现在的经济条件已经很不错，只要把工资按时发放就行了。再加上本人不擅长理财，目前，银行理财产品稳定收益在4.41%以上的情况也极少。我就想，不如提前把钱贷出去，然后再还回来吧！与其使你手中的资金继续贬值，倒不如提前偿还贷款，我也可以节省利息，变相就相当于挣钱。

但还有一点要引起重视，知道你的贷款银行有违约金吗。因为我现在已经没有贷款了。本人的条件是向本人借款银行提前还款需支付违约金，我还了28万，要支付一千多违约金，大概是1个月利息吧。现在我还没有收到这笔钱。却又节省利息八万，如此比较，还值得。所以说，我提前还款并不损失什么。总体上说提前还账28万对于我们的家庭而言太容易了，已经够容易的。

有钱还贷的房子卖不了，

为养家糊口，卖掉汽车

塞车手重庆自由职业者，现年34岁